5 opciones para comprar tu auto si no tienes historial de crédito

Comprar un auto es el sueño de muchos mexicanos, sin embargo, no siempre se tienen los recursos o se cumplen con los requisitos para lograrlo. Una de las dudas más comunes es saber si estando en Buró de crédito se puede sacar un auto de agencia, ya sea nuevo o seminuevo.

Obtener un financiamiento de auto teniendo un mal historial crediticio sí es posible; en el mercado existen varías opciones que se pueden ajustar a tus necesidades. El aval o coacreditado es una de las más populares, pero también existen las financieras con productos flexibles, ofrecer una garantía o simplemente dar un enganche más alto.

Te vamos explicar las 5 formas más comunes de comprar un auto si tienes un mal historial crediticio o no cuentas con uno.

Aval o coacreditado

El aval, también conocido como coacreditado, puede ser un familiar o la pareja que respalda el contrato de crédito. Es importante mencionar que el aval sí deberá contar con un buen historial crediticio o al menos no tener deudas sin pagar. De esta forma es más probable que se te apruebe el crédito para tu auto.

En términos generales también será responsable del financiamiento, sin embargo, no siempre estará obligado a pagar el crédito cuando el titular no lo haga. Cada financiera otorga diferentes obligaciones para el aval.

El aval puede ser simplemente una figura de respaldo o ser responsable de pagar la deuda. Por esta razón es conveniente leer las condiciones del contrato de financiamiento antes de firmar.

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Una de las condiciones más comunes es que si el titular no puede pagar el financiamiento durante más de 3 meses, se le notifica al aval y se le ofrece seguir pagando el crédito ahora siendo el titular y tomando posesión del vehículo. Si el aval lo rechaza el vehículo puede ser recogido por la agencia sin compromisos para el titular o el aval.

Mayor enganche

Una de las opciones que la gran mayoría de las financieras de las agencias e incluso los bancos ofrecen, es aumentar el porcentaje de enganche.

Al no tener un historial crediticio o tener varios adeudos, la financiera busca reducir el riesgo de otorgar el financiamiento mediante el pago de un enganche de entre el 30% al 50% del valor del vehículo.

De esta forma, el monto del financiamiento se reduce considerablemente y es más fácil que se te apruebe el crédito. Cabe destacar que entre mayor sea el enganche se puede reducir la tasa de interés y demás condiciones.

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Financiera flexibles

En el mercado también existen financieras especializadas en otorgar créditos a personas con mal o sin historial crediticio. Este tipo de instituciones se encargan de evaluar el perfil de cada cliente para ajustar el financiamiento a sus necesidades.

Por ejemplo, Nexu evalúa desde la cotización el perfil financiero del cliente pero también se consideran otros aspectos. Se toma en cuenta el monto del financiamiento, enganche, ingresos informales, se puede incluir un aval o demostrar ingresos con visitas presenciales.

Aún cuando no tengas historial crediticio es posible diseñar un esquema de financiamiento acorde a tus necesidades. Puedes hacer una cotización gratuita en nexu.mx y probar diferentes opciones en el simulador de crédito.

En estos casos también es importante contar con un especialista como el que te brindan en Nexu, para saber qué esquema de crédito te conviene más. Será muy útil hacer diferentes cotizaciones para hallar la mejor se adapte a tus necesidades.

Garantía prendaria

Aunque este tipo de condición es más común en préstamos personales, algunas financieras de autos te pueden aprobar un crédito si ofreces una propiedad como garantía. Puede ser otro vehículo o un inmueble.

Aunque suena a mucho riesgo, puede ser una opción si no cuentas con un historial de crédito. En general, la mayoría de las agencias recogen el vehículo vendido antes de hacer valer la garantía de la propiedad. Sin embargo, debes comprometerte a realizar los pagos de forma puntual, pues de lo contrario si hay riesgo de perder tus bienes.

Autofinanciamiento

El autofinanciamiento es un esquema donde un grupo de personas dan aportaciones mensuales con el fin de comprar un vehículo. La gran ventaja es que para integrarse a este modelo el historial crediticio no es lo más relevante.

Las aportaciones son hechas a una institución regulada por la Secretaría de Economía y Gobernación, el Banco de México y la Procuraduría Federal del Consumidor. Así es como se garantiza que ninguno de los miembros pierda su dinero. La entrega del vehículo se hace mediante sorteo entre todos los integrantes del autofinanciamiento.

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Arrendamiento automotriz (opción extra)

Una opción extra para hacerte de un crédito si estás en Buró es contratar un arrendamiento automotriz. En primer lugar, hay que decir que este tipo de contrato no es para todas las personas, será benéfico si eres una persona moral o bien tienes una actividad empresarial.

Como su nombre lo dice, el arrendamiento de autos es una renta de un vehículo por un plazo que puede ir de los 24 a los 60 meses. Pagarás las rentas mensuales y al final del plazo puedes reiniciar tu contrato con un vehículo nuevo.

Puede parecer nada viable, pero debes saber que es posible deducir de impuestos las rentas mensuales, los gastos de mantenimiento y un porcentaje del seguro del vehículo y del gastos por gasolina.

Con estos beneficios es posible que al hacer cuentas te sea mucho más económico contratar un arrendamiento de auto que adquirir un financiamiento para tener tu auto.

Si quieres saber más sobre este tema te recomendamos: Arrendar o comprar un auto, ¿qué te conviene más?

Como te podrás dar cuenta, aún estando mal en Buró de crédito es posible comprar tu auto, existen varias opciones, lo importante es que evalúes cuál te conviene más. Sin importar cuál elijas contempla que aún deberás de cubrir todos los requisitos para un crédito de auto

También es posible que donde adquieras tu financiamiento se revisen otros aspectos como tus ingresos, edad, domicilio, personas que dependen económicamente de ti y la antigüedad laboral.